Как распознать финансовых мошенников: 7 признаков

Мошеннические схемы вокруг денег меняются каждый год, но признаки, по которым их можно узнать заранее, остаются практически одинаковыми.

Признак 1

Просят заплатить, чтобы получить деньги

Легальный кредитор никогда не просит перевести «страховку», «комиссию за одобрение» или «оплату за разблокировку карты» до того, как выдаст заём. Если для получения денег вас просят сначала заплатить — это мошенничество почти всегда, без исключений.

Признак 2

Гарантируют одобрение без проверки

Ни один банк или МФО не может гарантировать 100% одобрение любому человеку до рассмотрения заявки — это противоречит их же собственным правилам оценки риска. Обещание «одобрим всем и всегда» — верный признак того, что цель схемы не выдать заём, а получить с вас данные или предоплату.

Признак 3

Просят коды из смс или CVV с обратной стороны карты

Сотруднику банка или кредитора эти данные никогда не требуются — ни для «отмены операции», ни для «подтверждения личности», ни для «зачисления займа». Единственная цель, для которой у вас может их спросить кто-либо — списать деньги с вашей карты без вашего ведома.

Признак 4

Торопят и создают ощущение срочности

«Оффер только 15 минут», «одобрение сгорает через час» — классическое давление, чтобы вы приняли решение не думая. У реальных финансовых предложений нет причин исчезать через 15 минут после звонка незнакомого номера.

Признак 5

Общаются только в мессенджере, без сайта и реквизитов

У любой легальной микрофинансовой организации в Казахстане есть лицензия АРРФР, юридический адрес и официальный сайт — это можно проверить в открытом реестре. Если вся коммуникация идёт только через личные сообщения в мессенджере и нет способа независимо проверить, кто перед вами, — это повод насторожиться.

Признак 6

Ставка «слишком хороша», чтобы быть правдой

Ставки существенно ниже рыночных у неизвестной компании — не подарок, а приманка. Если предложение сильно выделяется на фоне рынка в лучшую сторону и при этом настаивает на предоплате или личных данных — скорее всего, реального займа в конце цепочки просто нет.

Признак 7

Домен сайта немного отличается от настоящего

Мошенники часто копируют дизайн настоящего банка или МФО на домене с опечаткой или лишней буквой. Перед тем как вводить данные, стоит вручную сверить адрес сайта с тем, что указан в официальных источниках, а не переходить по присланной ссылке.