Что такое ГЭСВ и почему эта цифра важнее ставки

В рекламе обычно звучит красивая цифра — «от 0,01% в день». В договоре рядом почти всегда есть другая цифра, куда менее красивая — ГЭСВ. Вот почему смотреть нужно именно на неё.

Что это

ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения

Простыми словами: ГЭСВ показывает, во сколько вам реально обойдётся заём за год, если пересчитать все платежи, комиссии и проценты в единую годовую ставку. В отличие от рекламной ставки («0,01% в день»), ГЭСВ уже включает вообще все расходы по кредиту — не только проценты, но и любые дополнительные комиссии, если они есть.

Почему дневная ставка обманчива

Маленькое число в день — не маленькое число в год

«0,3% в день» на слух звучит незначительно. Но если умножить это на 365 дней без учёта того, как начисляются проценты, получаются десятки и сотни процентов годовых. Именно поэтому две компании с одинаково скромной на вид дневной ставкой могут в итоге обходиться клиенту совершенно по-разному — сравнивать напрямую дневные проценты между собой бессмысленно.

Как использовать ГЭСВ на практике

Сравнивайте по одной цифре, а не по нескольким

Когда выбираете между несколькими предложениями, не сравнивайте отдельно ставку, отдельно комиссию, отдельно срок — сравните итоговую ГЭСВ каждого варианта. Это единственная цифра, которая уже учла всё остальное и показывает реальную стоимость денег для вас за год.

Где искать эту цифру

Она обязана быть в договоре

По закону ГЭСВ обязательно указывается в договоре займа — обычно отдельным пунктом, рядом с суммой и сроком. Если в предложении, которое вам показывают, эта цифра нигде не фигурирует и вам называют только «красивую» дневную ставку — стоит прямо спросить итоговую ГЭСВ до подписания, а не после.